【書評】「元財務官僚が５つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法」

こんにちは。shiwashiwaです。

 

書評シリーズ第１弾。

 

WealthNaviの創業者である柴山和久氏が書かれた

「元財務官僚が５つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法」です。

 

元財務官僚が5つの失敗をしてたどり着いた これからの投資の思考法【電子書籍】[ 柴山和久 ]

 

 

 

以下、目次です。

 

 

 

【この本がおすすめな人】

・資産運用が初めてという人

・資産運用をしているものの、自信を持てない人

 

 

【まとめ】

WealthNaviの創業者である柴山和久氏が書かれた「元財務官僚が５つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法」

「ロボアドバイザー」で資産運用を自動化し、誰でも使用出来るサービスを作るに至った経緯が書かれている。

 

この本で伝えたいことは３つ。

 

①老後に向けた正しい資産運用がどのようなものか。→長期分散投資（世界と時間を味方につける）１００年に一度の金融危機と言われた「リーマンショック」。それらも、長期分散投資で乗り越えて成果を出せている実績がある。

 

②なぜ人間が資産運用に失敗するのか　→感情に左右される。直感は当たらない。合理的な判断が出来ない。

 

③お金と、さらには人生とこれまで以上にしっかり向き合うきっかけ　→　私もそうなりつつあるのですが、お金を増やすことが目的でなく、増えたお金を使って何をしたいか考えるきっかけになります。

 

私はこの本を読んで今後の日本が楽しみだなと思いました。

 

誰しも、「お金」について、悩みがある人・あった人がほとんどだと思います。

筆者のいう「資産運用のインフラ」が整えば、少なくとも、「お金」で不必要に悩む人が減っていくと感じております。

 

今後も、「WealthNavi」のような、【初心者】でも【簡単に】取り扱える商品が増えていくことを期待しております。

 

 

【この本を読んで実践すること】

・WealthNaviを始める

2018年12月中に始めます。準備が整い次第開始します。

 

・資産運用で増やしたお金の使い道・目的を決める

今は資産運用の地盤を固める活動中です。

ある程度固まってきたら、具体的に自己投資はどうするかとか、何をしたいかとかを具体化していきます。

 

・基本ほったらかしで出来る資産運用方法を主軸にやっていく（資産運用すること自体を目的にしない）

 

 

 

【参考になった具体例】

・日本人は現金保有率が他の先進国に比べ多い

日本：預貯金51.5%株式債券18.1%保険・年金24.5%

欧州：預貯金24~39.4%株式債券15.8~27.6%保険・年金30.8~55.6%

米国：預貯金52.2%株式債券52.2%保険・年金31.9%

 

保険や年金制度の充実度が各国違うので、一概に言えないが、預貯金でお金が増えることはまずないことを考えると、株式債券の保有率を上げてく必要性があると思わされるデータ。

 

・余裕資金がある場合

一括投資がおすすめ。運用期間がそれだけ長く出来るから。

積立投資だと100万余裕資金があるとすると、月一万積立てると、全部投資に回すのに8年かかる。

 

・30年で3000万貯めるには

定期預金、毎月8万

資産運用（5%）毎月4万

 

・30年資産運用（5%）する効果

毎月3万　2446万　元本1080万

毎月4万　3261万　元本1440万

毎月5万　4076万　元本1800万

 

 

【関連書籍】

 

「ロボアドバイザー投資一年目の教科書」

松岡賢治 氏著

 

ロボアドバイザーについて広く浅く知るきっかけになる本。

 

実際に始まる前に読んでみるのがおススメ。

 

まだまだ日本の「ロボアドバイザー」歴史は浅く、実績も少ないので、始めやすいのを少額で積立ていくスタイルでも良いと思います。

 

ロボアドバイザー投資1年目の教科書【電子書籍】[ 松岡 賢治 ]